--- canonical_url: "https://miradaargentina.com.ar/contenido/1829/la-deuda-como-rutina-quienes-pueden-acceder-a-los-planes-de-refinanciacion" title: "La deuda como rutina: quiénes pueden acceder a los planes de refinanciación" article_type: "NewsArticle" description: "Entre junio y agosto, la banca pública y la privada salieron a competir por el cliente que no puede pagar. Un mapa de tasas, plazos y fechas para saber dónde conviene refinanciar antes de que la cuota se coma el sueldo." main_image: "https://miradaargentina.com.ar/download/multimedia.normal.b8724d954864f31e.bm9ybWFsLndlYnA%3D.webp" date_published: "2026-08-14T09:17:00-03:00" date_modified: "2026-08-14T11:31:25-03:00" tags: - "banca pública" - "Banco Ciudad" - "Banco Nación" - "Banco Provincia" - "morosidad bancaria" - "Ponete al Día" - "refinanciación de deudas" - "tarjeta de crédito" author_name: "Vaneloga" author_url: "https://miradaargentina.com.ar/usuario/3/vaneloga" category_name: "Actualidad" category_url: "https://miradaargentina.com.ar/categoria/2/actualidad" category_description: "Conoce la actualidad en Argentina: noticias destacadas, economía, política y sociedad. Todo lo que necesitas saber para estar al tanto de los eventos más importantes del país" --- # La deuda como rutina: quiénes pueden acceder a los planes de refinanciación ## El Veraz dejó de ser una condena ![Tapas Mirada (3)](/download/multimedia.normal.b8724d954864f31e.bm9ybWFsLndlYnA%3D.webp) Hay una escena que se repite en miles de casas bonaerenses desde mediados de año: alguien entra a la app del banco a pagar el mínimo de la tarjeta y encuentra, arriba de todo, un cartel nuevo. **"Refinanciá tu deuda."** Antes ese cartel casi no existía. Ahora es una pestaña fija. La mora de las familias argentinas trepó del 2,5% en octubre de 2024 al 12,7% en junio de este año, diecinueve meses de suba consecutiva recién cortados por una leve baja. Los préstamos personales concentran el peor número, 15,9% de irregularidad; las tarjetas de crédito rondan el 11,7%. Y afuera del sistema bancario, en fintech y billeteras virtuales, la mora ya supera el 38%. Argentina lidera hoy la morosidad bancaria de toda la región, bien por encima de Ecuador, el segundo país del ranking. Frente a ese número, los bancos hicieron cuentas propias. **Prefieren cobrar con quita antes que perder todo el capital**. Y así, en apenas ocho semanas, se armó un tablero de planes de refinanciación que compite por el mismo cliente: el que dejó de pagar, no porque quiera, sino porque el sueldo dejó de alcanzar. ## Quién salió primero y con qué **El Banco Nación** fue el que abrió la carrera. Su Programa de Regularización de Clientes en Situación de Morosidad empezó a regir el lunes 29 de junio, con una línea que permite pasar deudas de consumo a pesos o a UVA en hasta 120 meses. Quien cobra el sueldo en el BNA accede a una TNA fija del 12%; el resto paga 14%. El 8 de julio sumó una herramienta de consolidación de deudas, y el 4 de agosto estrenó un canal cien por ciento digital para reprogramar resúmenes de tarjeta en situaciones de atraso más avanzado, hasta en 96 cuotas. Ese canal tuvo más de 7.500 operaciones en las primeras veinticuatro horas. **Banco Provincia** respondió con "Ponete al Día", el plan que ya venía corriendo desde principios de año y que en julio profundizó la baja de tasas. Cubre deudas en mora al 31 de mayo: quienes cobran haberes o jubilación en la entidad acceden al 32,5% anual, y hay una tasa reducida del 31% a 72 meses para los casos de sobreendeudamiento más crítico, donde la cuota se come más de la mitad del ingreso. Para agosto, Provincia ya había cerrado más de 100.000 operaciones por $390.000 millones, un salto del 382% frente al mismo período de 2025. Casi todo ese volumen, 96%, corresponde a personas físicas. **La Ciudad de Buenos Aires optó por otro camino:** legislarlo. La Legislatura porteña aprobó la Ley 6.959 el 19 de junio, Macri la promulgó el 30 y el Banco Ciudad abrió la inscripción el 3 de agosto, con sesenta días de ventana y una tasa fija que no puede superar el 35% anual a 24 meses mínimo. Como incentivo fiscal, la Ciudad ofrece una rebaja del 50% en Ingresos Brutos a los bancos que se sumen. El 8 de agosto se sumaron Santander y Supervielle, y la adhesión de nuevas entidades sigue abierta hasta el 14 de agosto. ## La otra mitad del mapa: los bancos que no se escuchan **La banca privada juega distinto.** Ningún banco privado sale a anunciar una moratoria masiva con tasas tabuladas, porque temen el efecto contrario: que el cliente que hoy paga en término deje de hacerlo para calificar al beneficio. **Por eso Galicia, BBVA, Santander, Credicoop e ICBC trabajan casa por casa, con gestión temprana apenas se detecta un atraso.** **Galicia** ofrece refinanciación de 12 a 48 meses con tasa según score crediticio, todo autogestionado desde la app. **BBVA** convierte el saldo en cuotas fijas apenas el cliente entra en situación 2 o 3, entre 30 y 90 días de atraso.**Santander** unifica tarjeta y préstamos en un crédito por sistema francés, con quita de punitorios para mora tardía. **Credicoop,** fiel a su lógica cooperativa, resuelve todo en sucursal. **ICBC** estira hasta 36 meses. Y en un peldaño más abajo, donde la mora ya es estructural, las fintech corren con otra velocidad: **Naranja X** dejó armar el propio plan de pago desde el *"Pago Flex";* Ualá permite reprogramar cuotas vencidas a tasa fija hasta 24 meses con perdón parcial de punitorios; **Mercado Pago** habilitó cuotas ajustables para su línea de crédito sin sacar al usuario del sistema. Cuando se mira el volumen total, el ranking cambia según el criterio. Galicia concentra el mayor stock refinanciado, más de $936.000 millones. Pero el crecimiento porcentual más fuerte entre octubre de 2025 y mayo de este año lo tuvo BBVA, con un salto del 288%, seguido por Macro (259%), Banco Nación (235%), Santander (146%) y Provincia (132%). ## Lo que nadie cuenta en el folleto Entrar a un plan de refinanciación **no borra el antecedente.**La deuda pasa a figurar como "refinanciada" o "en cumplimiento de acuerdo", y recién se elimina del legajo dos años después de saldada. Si en cambio la deuda queda impaga y sin acuerdo, el registro negativo se mantiene cinco años. Ahí está el punto ciego de la fiebre refinanciadora: la tasa nominal que anuncian **los bancos rara vez es lo que termina pagando el cliente.** Comisiones, seguros y gastos de otorgamiento empujan el Costo Financiero Total muy por encima de la TNA publicitada, y buena parte de quienes firman un plan solo miran el valor de la primera cuota. Los especialistas insisten en un límite: que la cuota nueva no supere el 25% o 30% del ingreso disponible, y en congelar la tarjeta durante los primeros meses para no acumular consumo nuevo sobre la deuda vieja. **El Gobierno y el Banco Central** sostienen que el pico de mora ya pasó, en el segundo trimestre de este año, y que la segunda mitad debería mostrar una mejora gradual. Los encajes bancarios, mientras tanto, siguen en el 45% de los depósitos a la vista, uno de los factores que mantiene caro el crédito nuevo. La refinanciación, para buena parte de las familias bonaerenses, no cierra el problema: lo administra mientras el ingreso intenta alcanzar a la cuota. ## Cuando deber también es un privilegio Detrás de cada plan hay gente que hizo cuentas mil veces y que igual no llegó. No por descuido. Por tasas que ya no responden a ninguna lógica de sueldo real, por una cuota que crece más rápido que el salario, por una economía que no deja margen para el imprevisto. **Se llega a fin de mes rezando por la salud, porque un problema médico puede tirar abajo cualquier planificación, y rezando por sostener el trabajo, porque sin ese ingreso no hay refinanciación que alcance.** Y hay una paradoja: acceder al crédito, en la Argentina de 2026, terminó siendo casi un privilegio. Porque para deber hace falta que alguien te haya prestado antes. **Hay millones de familias que ni siquiera llegaron a esa instancia, que quedaron directamente afuera del sistema formal y que por eso no figuran en ninguna de estas estadísticas de mora.** La refinanciación funciona como salida para quien no puede pagar, pero también como postal de quién todavía tiene, aunque sea, la chance de intentarlo. **Fuentes:** El Cronista, Infobae, El Destape, Ámbito, iProfesional, IProUP y 0221 (junio-agosto 2026), sobre los planes de refinanciación de Banco Provincia, Banco Nación, Banco Ciudad, bancos privados y fintech, y datos de mora del BCRA. *****Comentá la nota en X: [https://x.com/mirada_arg](https://x.com/mirada_arg) Publicá en Mirada Argentina escribiendo a: miradaargentinaok@gmail.com [https://www.instagram.com/mirada.argentina](https://www.instagram.com/mirada.argentina/)***** Baja la inflación, crecen las deudas y el reconocimiento sigue ausente Los trapitos sucios se lavan en casa ¿Y si es el banco el que te debe a vos? Decenas de proyectos en el Congreso esperan convertirse en alivio para 4,8 millones de familias --- *Contenido creado y optimizado para IA con [Medios CMS](https://medios.io)* — Plataforma profesional para la gestión de medios digitales y portales de noticias.